Aşağıdaki makale size yardımcı olacaktır:Hindistan’da Sigorta ve Sigorta Promosyonundaki Boşluklar
– Cenevre Derneği, Sigortanın Sosyal ve Ekonomik Değeri, 2012
Sigorta, iki yüzyıldan fazla bir süredir bir risk yönetimi mekanizması olmuştur. Ancak, ilgili kişilerden (bundan yararlanabilecek kişiler) gördüğü ilgi düzeyi tatmin edici olmaktan uzaktır. Bizimki gibi gelişmekte olan bir ülke bile uygulamada 70 yılı aşkın bir süredir sigortacılık gördü, ancak yine de iş nüfusun yaygınlaşmasına geldiğinde dünya ortalamasının çok gerisindeyiz.
Bu yazımızda sigortacılığın ülkemizde ve dünyada bu kadar yaygınlaşmasının olası nedenlerini incelemeye çalışacağız. Hindistan da dahil olmak üzere bu pazarlarda aynı ortamı iyileştirmek için değişen ortama uygulanabilecek bazı ilgili çözümler sunmak istiyoruz.
Sigortanın Sosyal ve Ekonomik Önemi
2012 makalesi, Sigortanın Sosyal ve Ekonomik Değeri Cenevre Derneği tanımladı sigorta ve sosyal konumu çok iyi.
Örneğin, bir aileye geçimini sağlayan kişinin ölümünden sonra bile yaşamlarını olduğu gibi sürdürmeleri için büyük bir meblağ ödenmesi veya alıcının asla ödemeyeceği kayıp sevkiyat için tazmin edilmesi.
Sigorta, bugünün toplumunun ekonomik olarak sürdürülmesi için sanıldığından daha yaygın bir değere sahiptir. Hatta çok kötüleniyor.
Hindistan’da Dünyaya Karşı Sigorta Penetrasyonu
Sigorta penetrasyonu, ülke veya ekonomik bölge içindeki sigorta yaygınlığının bir ölçüsü olarak kullanılan bir ölçüdür. Dolar cinsinden toplanan sigorta priminin o ülkenin dolar GSYİH’sına oranıdır.
Sigorta penetrasyonunda dünya ortalaması %4,5 civarındadır. Hintli sigortacılar buna yalnızca bir kez dokunabilmiş olsa da, birkaç Güney Asya ülkesi bu kadar ileri gidebilmiştir.
Sigortacılar için bir başka başarı ölçüsü de sigorta yoğunluğudur; yani tüm Avrupa, Asya ve Amerika ülkelerinin gerisinde kaldığımız ülkede kişi başına düşen prim tahsilatı. Kişi başına 43,2 $ ile Çin, Japonya ve Tayvan hariç Asya ekonomilerinden daha iyi.
Düşük Sigorta Penetrasyonunun Nedenleri
NCAER (Ulusal Uygulamalı Ekonomik Araştırma Konseyi) ve IRDAI (Hindistan Sigorta Düzenleme Kurumu) tarafından yayınlanan bir Lansman Öncesi Anket Raporu, bu ülkede sigorta penetrasyonunun neden düşük olduğuna dair çok az fikir verdi.
Ancak, bu soruyu keşfetmeden önce, aklınıza başka bir soru gelebilir,
Cevap şaşırtıcı derecede olumlu. Okuryazarlık seviyeleri ve bu konudaki farkındalık göz önüne alındığında, sigorta penetrasyonu daha yüksek olmalıdır. Rapor, sigortalı ya da sigortasız herkesin sigortanın temel kavramını ve hayatlarındaki faydasını bildiğini açıkça gösteriyor.
- Sigortalı hanelerin çoğunluğu, sigortanın acil durumlar için diğer herhangi bir tasarruf aracından daha iyi bir araç olduğunu biliyor.
- Sigortalı veya sigortasız yaklaşık olarak eşit sayıda hane, hayat sigortasını uzun vadeli bir tasarruf ve risk teminatı aracı olarak görmektedir.
- Hem kırsal hem de kentsel hane halkının yaklaşık %50’si sağlık sigortası poliçelerini duymuştur.
- Hem sigortalı hem de sigortasız hanehalkının çoğunluğu, sigortanın tüm sınıflar için geçerli olduğunu düşünmektedir.
Ancak, sızıntılara işaret edebilecek birkaç eksik bağlantı ve ipucu var:
- Aracılar birincil bilgi kaynağıdır tüm haneler için sigorta hakkında. Hanelerin %75 gibi büyük bir kısmı acentelerin tavsiyesi üzerine sigorta satın aldı
- Her iki kesimdeki hanelerin çoğunluğu “kazalar” Ve ‘zamansız ölüm’ sigorta ile ilgili iki olay olarak
- Sigortasız nüfusun yaklaşık %13’ü sigortanın gerekli olduğunu düşünüyor. sadece zenginler için geçerli diğer %25’lik kesim ise bu konuda hiçbir fikre sahip değil
- Sigortasız nüfusun yaklaşık %50’si sigortanın gerekli olduğunu düşünüyor. ne tasarruf aracı ne de koruma aracı
- Bu nüfus da bilmiyor sigortanın telafi edebileceği türden kayıplar veya ne ölçüde
Rapora göre, ankete katılan hanelerin herhangi bir sigorta satın almama nedenleri arasında ilk üç sırayı aldı:
- Çok pahalı
- Ürün yelpazesi sınırlıdır
- yeterince önemli değil
Maliyet noktası, sigortalı ve sigortasız hanelerin gelir düzeylerini karşılaştıran başka bir bölümde detaylandırılmıştır. Sigortasız hane halkı, sigortalı nüfusa göre önemli ölçüde daha düşük yıllık hanehalkı tüketimine sahipti.
Rapor nihayet dağıtım kanalıyla ilgili sorunun üç yönlü olduğu sonucuna varıyor:
- Temsilciler ürünü ayrıntılı olarak açıklayamıyor/isteksiz
- Belgeler anlaşılamayacak kadar karmaşık
- Temsilciler sadece komisyonlarıyla ilgileniyor gibi görünüyor
Penetrasyon Nasıl İyileştirilebilir?
Bu kısım temel olarak yeni pazarlar geliştirmek ve beslemekle ilgilidir. Önce yukarıdaki işaretçilerden çıkarımlara bakalım:
- İnsanlar, sigortanın finansal bir koruma aracı olduğunun farkındadır, ancak aracın çeşitliliğinden habersizdir.
- İnsanlara sigortayla ilgili tarafsız bilgiler sunabilecek birkaç kanal daha var; yani üçüncü taraf veya düzenleyici yayınlar
- Dokümantasyon insanlar için basitleştirilebilir
Çalıştaylar, yatırımcı bilinçlendirme programları vb. gibi uygulanmış olası çözümler, bir süre sonra meyvelerini vermeye başlayabilecek uzun vadeli çözümlerdir. Sigortacılar, işlerini ilk günden itibaren iyileştirebilecek kısa vadeli bir çözüme ihtiyaç duyar ve bunu yapmanın birkaç yolu vardır:
- Mobil Promosyonlar
- Dijital Pazarlama Kampanyaları
Fikir, aşağıdakiler hakkında ayrıntılı bilgi sunmaktır:
- Spesifik sigorta ürünü
- doğru anda
- doğru kişiye
Anahtar Etkinleştiriciler
Yukarıda verilen noktalara dayalı temel etkinleştiriciler şunlar olabilir:
- İçerik
- Daha fazla bilgi
- Yerel dil
- Tanıtım stratejisi
- Müşteri Verilerini Yakalama
- Gerçek zamanlı mobil veya İnternet Pazarlamacılığı
- Büyümeyi Sürdürmek
- Temsilci eğitimi
- Müşteri ve Temsilci katılım programları
- Güncellenmiş bilgi tabanı
Bir PWC sözcüsü olan Strategy& tarafından yayınlanan bir makale, ABD ve Afrika’daki medya ve eğlence segmentiyle ilgili günlük sayfa görüntülemelerini karşılaştırdı. Fark şaşırtıcı – ABD’de kullanıcı başına 282, Afrika’da ise kullanıcı başına 32. Nedeni basit, yerel içeriğin mevcudiyeti (veya mevcut olmaması).
2000 yılına kadar öyleydi düzenli olarak tahmin internet kullanıcılarının İngilizce’ye uyum sağlaması gerektiğini ve İngilizce kullanıcı tabanının internetle birlikte büyüyeceğini ve öyle de oldu. Ancak işler bir kez daha hızla değişti ve aynı dili konuşan daha fazla kullanıcı çevrimiçi olmaya başladı. Hindistan’daki senaryo şekil 3’te gösterildiği gibi gelişmiştir.
Yerel dil içeriğinin ne kadar güçlü olabileceğinin bir başka göstergesi de Wikipedia sayfalarının birden fazla dilde oluşturulmasıdır (şekil 4).
Kullanıcı Tarafından Oluşturulan İçerikle Müşteri Etkileşimi
Promosyon kampanyalarında sigortacıların yakalayabileceği bir diğer nokta ise OTT kanallarının büyümesidir. YouTube ve WhatsApp gibi OTT kanalları içerik oluşturucu değildir. Onlar sadece UGC’den yararlanırlar.
Hayat sigortası ve tasarruf planları söz konusu olduğunda, tüketicilerin gizlilik nedeniyle hikayelerini paylaşmayabilecekleri anlaşılabilir. Ancak sağlık sigortası da dahil olmak üzere diğer sigorta talepleri durumunda, sigortacılar tüketicilerin hikayelerinden yararlanabilir.
Sonuç olarak, iddia, sigorta tüketicileri için kullanıcı deneyimi için sıfır saattir. Böylece, kaldıraç
- Satın alma, yenileme ve talep deneyimine ilişkin kullanıcı hikayeleri ve
- Temsilcinin hizmet ve satış deneyimi hikayeleri ve zorlukları
açabilir yüksek düzeyde yerelleştirilmiş ve ilgi çekici içeriğin sürekli akışı sigortacılar için.
 |
 |
Şimdiye kadar LIC gibi kamu sektörü sigortacıları, özellikle Hintçe olmak üzere yerel dillerde bazı içeriklere sahip olanlardır. Büyüme hikayeleri ve pazar payları da bunun için konuşuyor (şekil 5).
